Условия для подачи на банкротство поручителя

Поручитель может подать на банкротство как физическое лицо, если его финансовое положение соответствует условиям закона о банкротстве граждан. Само поручительство не запрещает процедуру. Обязательство по договору поручительства может стать частью долговой нагрузки, если основной заемщик нарушил обеспеченное обязательство, а кредитор предъявил требование к поручителю.

Для оценки важны документы: договор поручительства, основной кредитный договор, требование банка или другого кредитора, судебный акт, исполнительное производство, размер долга, имущество, доходы и другие обязательства поручителя. Поручитель отвечает не потому, что он лично получил деньги, а потому что принял на себя обязанность отвечать перед кредитором за другого должника.

Банкротство поручителя касается только самого поручителя. Оно не прекращает автоматически долг основного заемщика и не освобождает других поручителей. Каждый участник обязательства оценивается отдельно: по своему договору, имуществу, доходам, поведению и составу долгов. Бесплатная консультация в “НССД” поможет Вам разобраться в конкретно Вашей ситуации

Кто такой поручитель

Поручитель - это лицо, которое обязуется перед кредитором отвечать за исполнение обязательства другого лица полностью или в части. В бытовых ситуациях поручительство чаще встречается по банковскому кредиту, займу, ипотеке, обязательствам супруга, родственника, знакомого или связанного бизнеса.

Если основной заемщик платит по графику, кредитор обычно не требует деньги с поручителя. Но при нарушении обязательства кредитор может обратиться к поручителю. По общему правилу должник и поручитель отвечают солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. При солидарной ответственности кредитор может требовать исполнение как от основного должника, так и от поручителя.

Объем ответственности зависит от договора. Если он не ограничен, поручитель отвечает в том же объеме, что и должник: основной долг, проценты, судебные расходы по взысканию и другие убытки кредитора, вызванные нарушением обязательства. Поэтому перед банкротством нужно проверить не только сумму кредита, но и все начисления.

Когда долг поручителя становится актуальным

Подписание договора поручительства не всегда означает, что поручитель уже обязан платить. Реальная обязанность возникает, когда основной заемщик нарушил обеспеченное обязательство, а кредитор предъявил требование к поручителю. Это может быть претензия банка, иск, судебный приказ, решение суда, исполнительный лист или исполнительное производство.

Для банкротства важно понять, насколько требование уже подтверждено. Если кредитор получил судебный акт или начал взыскание, долг поручителя подтверждается сильнее. Если основной заемщик еще платит, а кредитор ничего не требует, ситуация требует отдельной оценки. При внесудебном банкротстве обязательства по поручительству учитываются в общем размере долга независимо от просрочки основного должника, но остальные условия МФЦ также должны соблюдаться.

Поручителю не стоит ориентироваться только на звонки. Нужно запросить договор поручительства, расчет долга, документы по основному кредиту, требование кредитора, сведения об оплатах основного заемщика и судебные акты, если они есть. Без этих документов нельзя точно определить сумму и правовые риски.

Можно ли банкротиться из-за поручительства

Да, можно. Долг по поручительству может учитываться при банкротстве гражданина. При этом анализируется вся финансовая ситуация поручителя: долг перед кредитором по поручительству, собственные кредиты, микрозаймы, налоги, коммунальные платежи, судебные взыскания, исполнительские сборы, доходы и имущество.

Если удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами, а размер обязательств в совокупности достигает установленного законом порога, у гражданина может возникнуть обязанность обратиться в арбитражный суд. Также гражданин вправе подать заявление при предвидении банкротства, если очевидно, что он не сможет исполнить обязательства в срок и есть признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Важно отличать банкротство поручителя от банкротства основного заемщика. Если заемщик уже банкротится, поручительство не прекращается автоматически. Кредитор может предъявлять требования к поручителю, если его обязательство сохраняется.